Fintechs impulsan bancarización entre nuevas generaciones: Norman Hagemeister

En México, casi 6 de cada 10 jóvenes entre 18 y 30 años no tienen historial crediticio lo que significa que están excluidos del sistema financiero tradicional, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) y datos del Banco de México. Esta brecha no responde a falta de interés, sino a criterios obsoletos de evaluación que dejan fuera a millones de personas con ingresos informales, ingresos variables o sin respaldo bancario previo.

Frente a este panorama, Norman Hagemeister, especialista en innovación financiera y transformación digital, propone que el acceso al crédito para jóvenes no puede seguir siendo evaluado con herramientas del siglo pasado. Desde el ecosistema Fintech, plantea soluciones centradas en la trazabilidad de datos alternativos, microcréditos digitales y productos de inversión accesibles para quienes inician su vida financiera.

“No es que los jóvenes no quieran ahorrar o pagar; es que el sistema no sabe verlos. Y cuando lo hace, los ve como un riesgo”, explicó.

Según datos de Finnovista y la Asociación Fintech México, el 70 % de los usuarios activos de plataformas fintech en el país tienen menos de 35 años. Esto representa una generación digitalmente nativa que exige productos financieros más flexibles, inmediatos y sin tantas barreras de entrada.

Uno de los principales obstáculos es el llamado “subcrédito”, es decir, personas que podrían acceder a financiamiento, pero no califican por no contar con historial previo. En palabras de Norman Hagemeister, “es un círculo vicioso: no te prestan porque no tienes historial, y no tienes historial porque nunca te han prestado”.

Ante ello, las Fintech están desarrollando modelos de pre-scoring con inteligencia artificial que analizan comportamientos financieros cotidianos como pagos de servicios, transferencias, consumo en línea o constancia laboral informal, para construir perfiles de riesgo más justos y equiparables.

“La trazabilidad digital permite mirar más allá del buró. Hoy podemos saber si alguien paga puntual el internet, aunque no tenga una tarjeta de crédito”, añadió Norman Hagemeister.

Este tipo de metodologías, ya aplicadas en países como Colombia, Brasil y España, han demostrado ser más inclusivas y efectivas, con niveles de recuperación de crédito superiores al 85 % en segmentos históricamente excluidos, según el informe Digital Credit & Inclusion 2025 de la Inter-American Development Bank (BID).

Además del acceso al crédito, Norman Hagemeister subraya la necesidad de romper con la lógica de que solo quien tiene dinero puede invertir. Plataformas digitales permiten hoy abrir cuentas con montos mínimos, automatizar el ahorro e incluso invertir sin experiencia previa ni intermediarios costosos.

“Hablarle a los jóvenes no es bajarles la tasa. Se trata de construir productos desde sus realidades. Ellos ya están en el mundo digital; el sistema financiero es el que llega tarde”, concluyó.