Las Finanzas Integradas (FI) están transformando radicalmente la interacción con el dinero. Según Hassan Mansur González, empresario mexicano y accionista de Grupo Surman, las FI superan modelos anteriores como la Banca como Servicio (BaaS) al incorporar productos financieros en diversos ámbitos, simplificando procesos y mejorando las experiencias de usuario.
Un ejemplo de éxito es la plataforma de recompensas de Starbucks, que contribuyó significativamente a sus ingresos en el cuarto trimestre de 2022, con una amplia base de usuarios en Estados Unidos. De manera similar, Uber ha mejorado la satisfacción y retención de conductores mediante las FI, ofreciéndoles acceso a múltiples opciones de transporte y características de pago instantáneo.
La intersección de las FI con programas de lealtad ha resultado especialmente efectiva, como revela una encuesta de Vodeno en 2023, destacando la importancia que los consumidores otorgan a beneficios como Compra Ahora, Paga Después y devolución de efectivo para determinar su lealtad a una marca.
Hassan Mansur González subraya que tecnologías como la banca en la nube, las APIs y la cadena de bloques están facilitando una mayor integración y transparencia en el sector financiero.
La transformación digital, acelerada por la pandemia reciente, ha impulsado el cambio hacia modelos de ventas directas al consumidor y mercados digitales, facilitado por las FI. Esto permite a las empresas ofrecer servicios bancarios de manera fluida, remodelando así las propuestas de valor y las fuentes de ingresos.
Asimismo, Mansur González destaca la importancia de integrar pagos en entornos empresariales en evolución, lo que está llevando a una redefinición de responsabilidades para los directores financieros y tesoreros. La selección de socios bancarios y de servicios también adquiere una importancia primordial, con instituciones financieras como Deutsche Bank liderando la integración a través de habilitaciones impulsadas por API.
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Deutsche Bank ha transformado sus sistemas para ofrecer servicios bancarios modulares que pueden integrarse eficientemente, reduciendo los plazos de implementación y empoderando a las empresas clientes para innovar y cumplir con los protocolos de riesgo y cumplimiento.
Mirando hacia el futuro, se espera que las FI continúen difuminando las líneas entre los servicios financieros y otras industrias, ofreciendo a los consumidores mayor conveniencia y flexibilidad. “A medida que las empresas aprovechan las tecnologías avanzadas, los sólidos marcos de cumplimiento y gestión de riesgos seguirán siendo fundamentales para sostener el crecimiento y la confianza en los servicios financieros integrados”, puntualiza Hassan Mansur González.
